Membeli mobil baru secara kredit memang sangat menyenangkan sekaligus meringankan dari segi keuangan, namun tentu saja di balik pembelian mobil baru secara kredit ada biaya yang juga harus dikeluarkan. Jika Anda berencana untuk kredit pembelian mobil, salah satu hal pertama yang perlu dipertimbangkan adalah memberikan uang muka atau DP (Down Payment).
Uang muka sejumlah uang di awal, misalnya 20-40% dari harga jual mobil yang harus dibayarkan pada saat pembelian. Akan tetapi, faktanya saat ini banyak yang tidak mewajibkan DP. Anda bisa mendapatkan pinjaman mobil tanpa uang muka.
Apakah Anda Wajib Bayar DP untuk Beli Mobil?
Membayar DP uang muka saat membeli mobil bisa membantu mengurangi jumlah yang perlu Anda pinjam untuk menutupi pembelian tersebut. Umumnya, semakin besar uang muka, semakin kecil jumlah yang dipinjam.
Baca Juga: 5 Kesalahan Kredit Mobil yang Perlu Anda Hindari
Namun, sebenarnya tidak ada kewajiban untuk membayar uang muka. Dalam beberapa situasi, memungkinkan untuk membeli mobil di mana harga pembelian sepenuhnya didanai leasing.
Mengapa memilih kredit mobil tanpa uang muka?
Ada begitu banyak alasan mengapa pembeli mempertimbangkan kredit mobil tanpa DP, antara lain:
- Tidak memiliki uang tunai untuk uang muka. Hal ini terjadi jika Anda tidak bisa membayar DP namun Anda membutuhkan mobil dengan cepat, pembiayaan mobil tanpa uang muka mungkin menarik.
- Ingin menggunakan dana yang tersedia untuk tujuan lain, seperti pembelian barang yang lainnya atau mungkin investasi keuangan.
- Menjaga cadangan uang untuk keadaan darurat.
- Daya tarik umum untuk mengeluarkan uang sedikit pada saat pembelian (meskipun, seperti yang akan kita lihat, ini ujungnya akan mengeluarkan biaya lebih banyak dalam jangka panjang).
Intinya, membeli mobil tanpa uang muka sangat memungkinkan Anda membawa pulang mobil baru dengan mengeluarkan uang yang sangat minimal.
Hal-hal yang perlu dipertimbangkan saat membeli mobil tanpa uang muka
Meskipun ada keuntungan saat membeli mobil tanpa uang muka, ada juga kerugian atau minimal pertimbangan penting lainnya yang perlu dipikirkan.
Jumlah pinjaman
Jika Anda tidak memberikan uang muka, Anda perlu mengambil porsi pinjaman yang lebih besar untuk menutupi harga pembelian mobil yang ingin Anda beli. Akibatnya, Anda kemungkinan besar akan membayar lebih banyak bunga selama masa pinjaman berlangsung karena Anda meminjam jumlah yang lebih besar dari awal.
Tingkat bunga
Pinjaman yang lebih besar umumnya dianggap lebih berisiko oleh pemberi pinjaman. Oleh karena itu, leasing mungkin menggunakan tingkat bunga yang lebih tinggi atau memerlukan skor kredit yang lebih baik untuk memenuhi syarat.
Pembayaran bulanan
Gabungan pinjaman yang lebih besar dan tingkat bunga yang mungkin lebih tinggi kemungkinan besar akan meningkatkan besarnya pembayaran bulanan Anda. Pembayaran bulanan mobil yang lebih besar dapat berdampak pada rasio hutang terhadap pendapatan Anda, yang bisa memengaruhi kredit Anda dan memberikan tekanan lebih pada keuangan Anda.
Utang lebih besar dari nilai mobil
Tentu saja membeli mobil tanpa uang muka juga meningkatkan risiko menjadi utang yang lebih besar dari nilai mobil Anda, berarti jumlah yang Anda danai melebihi nilai asli dari kendaraan, mengakomodasi depresiasi. (Ingatlah bahwa mobil baru umumnya kehilangan harga begitu Anda miliki)
Hal ini merupakan situasi umum saat membiayai mobil baru, terutama di awal masa pinjaman, di mana Anda berutang lebih dari nilai mobil. Jika mobil Anda dicuri atau mengalami kecelakaan dan dianggap total oleh perusahaan asuransi, biasanya Anda hanya akan dibayar sejumlah harga pasar wajar mobil.
Namun, Anda masih akan memiliki sisa pinjaman, dan pembayaran asuransi mungkin tidak sepenuhnya mencakupnya jika Anda memiliki utang yang lebih besar dari nilai mobil. Memberikan uang mukadapat membantu mengurangi risiko Anda masih berutang uang pada mobil yang tidak dapat Anda kendarai lagi.
Tips untuk memenuhi syarat pinjaman mobil tanpa DP
Seperti halnya pinjaman lainnya, Anda hanya bisa mendapatkan pinjaman mobil tanpa uang muka jika pemberi pinjaman menyetujuinya. Beberapa tips yang mungkin membantu meningkatkan peluang Anda untuk memenuhi syarat termasuk:
Mengetahui skor kredit Anda
Skor kredit memegang peranan penting, dan skor kredit yang baik dapat membantu Anda memenuhi syarat untuk pinjaman mobil tanpa uang muka. Melacak skor kredit Anda dengan alat online gratis dari OJK seperti SLIK dan memahami faktor-faktor yang memengaruhi skor Anda — seperti riwayat pembayaran dan pemanfaatan kredit — dapat membantu.
Jika Anda memiliki waktu untuk meningkatkan skor kredit sebelum membeli mobil, hal ini dapat meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan pinjaman mobil tanpa uang muka.
Mencari penawaran
Berbelanja mobil secara online dan berbicara dengan beberapa dealer akan membantu Anda mencari penawaran terbaik. Semakin murah mobil Anda, semakin sedikit yang perlu Anda pinjam, dan semakin besar kemungkinan Anda akan memenuhi syarat untuk pinjaman mobil tanpa uang muka. Mencari penawaran pembiayaan juga merupakan strategi lain yang dapat dipertimbangkan. Anda bisa mencarinya di onlien seperti OLX.
Menukar mobil lama Anda
Menukar mobil lama Anda, jika Anda memilikinya maka dapat membantu menurunkan jumlah yang perlu Anda biayai dengan pinjaman mobil tanpa uang muka.
Harga tukar mobil lama Anda pada dasarnya berfungsi untuk menurunkan jumlah yang Anda biayai, dengan cara yang sama seperti uang muka, tanpa memerlukan uang tunai di muka. Sebagai alternatif, Anda mungkin mendapatkan harga yang lebih baik untuk mobil Anda dengan menjualnya secara pribadi, dan menggunakan hasil penjualan sebagai uang muka.
Perhatikan bahwa dalam kedua skenario tersebut, Anda perlu melunasi utang yang masih ada pada kendaraan saat ini kepada pemberi pinjaman asli dan mendapatkan surat pembebasan hak tanggungan.
Mempertimbangkan DP ringan
Bahkan DP ringan bisa membantu menutup kesepakatan pinjaman mobil baru Anda. Selain itu tentu saja akan sedikit mengurangi jumlah yang Anda hutangi dari awal dan mungkin memotivasi Anda untuk melunasi pinjaman lebih awal dari waktu ke waktu.
Jika Anda mencari pinjaman mobil tanpa DP atau uang muka, maka sangat penting untuk mengetahui untung dan ruginya sebelum memutuskan.
Meskipun kredit mobil tanpa DP sangat menarik dan menggiurkan, kemungkinan besar itu akan membuat biaya lebih tinggi dalam jangka panjang. Setelah Anda memutuskan niat Anda, Anda dapat dengan lebih percaya diri menemukan opsi pembiayaan mobil yang sesuai untuk Anda.
Semoga bermanfaat dan sukses untuk kredit mobil tanpa DP nya dan tidak ada masalah hingga lunas.
Terima kasih
